Vad är skadeläckage?
Claims leakage (skadeläckage) definieras som skillnaden mellan vad ett försäkringsbolag faktiskt har betalat för att reglera en skada och vad de borde ha betalat. Med andra ord - betalningar på grund av fel och ineffektivitet som påverkar försäkringsbolagen genom onödiga kostnader.
En studie från Insurance thought leadership visade att branschriktmärket för ett försäkringsbolags skadeläckage är 2-4%, men att den faktiska siffran förmodligen är mycket högre - mer sannolikt runt 20-30%. Det innebär att några få justeringar potentiellt kan resultera i enorma besparingar för försäkringsbolaget.
Vad är orsaken till skadeläckage?
Enligt PwC finns det huvudsakligen tre orsaker till skadeläckaget:
Den mänskliga faktorn: Manuell data ger tyvärr utrymme för mänskliga fel. Ibland har bristande introduktion, erfarenhet och utbildning en inverkan.
Otydliga processer: Spretiga affärsprocesser, granskningsmetoder och avsaknad av bedrägerisignaler. Ibland är dokumentationen av utredningar en brist för att kunna upptäcka felaktiga utbetalningar i realtid.
Modern teknik: Äldre system som inte erbjuder flexibla och kvalitativa data och kontroller - samt ineffektiv användning av analysverktyg.
Var är skaderegleringsläckage vanligast?
Skadeläckage upptäcks alltid av försäkringsbolaget först efter att felet har uppstått, vilket leder till svårigheter att åtgärda problemet.
Här är några vanliga brister som gör att försäkringsbolag betalar ut fel försäkringsersättningar:
1. Brister i att identifiera bedrägerier på grund av otillräckliga regleringsmekanismer för bedrägeriförebyggande och riskutvärdering.
2. Felaktiga utbetalningar till försäkringstagare på grund av oerfaren personal, manuella processer och bristande kvalitetssäkring.
3. Missade möjligheter till följd av otillräcklig dokumentation, inkonsekvent tillvägagångssätt och upprepad omfördelning av skador mellan skadereglerare.
4. Brist på leverantörsavtal och verkstadsstyrning, vilket resulterar i överbetalningar för reparationer - och förmågan att hänvisa den skadelidande till rätt lämpade verkstäder.
Hur förhindras läckaget för skadorna?
Det är viktigt att identifiera faktorer som kan varna för skadeläckage när man behandlar reklamationer. Vissa KPI:er och anpassade regler i digitala arbetsflöden kan signalera detta och därmed bli proaktiv när det gäller att upptäcka var skadorna läcker.
Skadereglerare kan manuellt söka efter vanliga beteenden i enskilda ärenden för att fastställa bedrägerisignaler och flagga för läckage. Det är dock svårt att förlita sig fullt ut på, eftersom det likväl lämnar utrymme för misstag.
Det är mer fördelaktigt för företaget, kunden och skaderegleraren att låta data filtrera ut och signalera tvivelaktiga skador för närmare granskning. Er skadeavdelning kan då arbeta mer effektivt, försäkringstagarna kan få sina ersättningar snabbare och skadereglerarna får utföra mer meningsfulla uppgifter.
Att investera i smarta tekniska lösningar är ett bra sätt för försäkringsbolagen att minimera skadeläckaget.
Läs om hur en kund till Wisentic snabbt upptäckte ett läckage i sina bilglasskador som drastiskt kunde minskas här. Inled ett samtal med oss för att upptäcka och förebygga läckage - och hitta en lösning på era onödiga kostnader.
